借个钱，这么卷了？
当手头紧张需要借钱时，却发现借钱这件事已经变得“卷”到极致。作者在尝试通过支付宝、微信和抖音等平台借钱的过程中，意外发现各大平台为了吸引用户借款，纷纷推出了极具竞争力的优惠策略：支付宝上线“全网比价”功能，微信推出15天免息券，抖音更是有5000元6个月免息的体验活动。 事情是这样的，掌柜最近手头有点紧。 毕竟有了二宝之后，各项开销直线飙升，平时的钱也都上交了（心疼3秒钟），需要1.5万做个应急周转。 但这个事儿吧，就不想麻烦别人，所以找老婆申请、找朋友借这些渠道就免了，于是想在支付宝、微信上借点钱。 该说不说，早些年掌柜可是支付宝的铂金会员，“借呗”上的利率那可是相当低，我记得是借1000块钱利息0.1块，核算下来年利率只有3.65%，所以之前资金周转就靠借呗了。 但后来资产由负转正之后，好几年没再用支付宝，铂金会员也变成了黄金，瞬间就不值钱了。 随之而来的借呗利率也变高了，这次打开一看，好家伙，年化7.2%，有点小贵。 正在我纠结要不要申请借款的时候，突然发现了一个“降利率”的按钮，抱着好奇心点进去，顿时有一种：上帝给你关上了一扇门，却又打开一扇窗的感觉。 支付宝为了让用户来自己这里借钱，上线了一个类似于“全网比价”的功能，其他平台的利率如果比我低，好，你截图过来，我就给你降！ 于是我打开了微信的“微粒贷”，嘿！还真比支付宝低，是6.48%（1000块钱1天0.18元），于是截图上传到支付宝上。 3秒钟之后，支付宝的借款利率给我降到了1000块钱1天0.17元（就是要比你低一分）。 好家伙，还能这么玩？ 其实你说，这个利差算下来能多出多少钱呢？但就是给你一种更低的选择，让你来我这里。 按逻辑来讲，这个比价功能应该就是一个图片自动识别的处理，但这又衍生出来一个新问题： 如果图片是ps的，把利率降得更低怎么办？ 我们来看支付宝是如何规避这种风险的。 首先，它们要求截图之后30分钟之内上传图片，所以肯定会判断截图右上角的时间是否在30分钟之内。 其实我感觉30分钟还是长了点，ps熟手改个图片上的数字，还是很快的。按照人的操作习惯来看，我感觉把30分钟降低为10分钟足够了。 另外，如果其他平台的利率特别特别低，相信支付宝也不会审核通过，它肯定有一套自己的风控逻辑在里面。 不过，如果我会PS，我会改一张年化5%左右的图，传上去试一试，看看它们到底能不能识别出来图片的问题。 之后，你以为这就结束了吗？ 不！远远没有！ 我又抱着试一试的心态去看了抖音借钱功能，虽然利率很高，但是 它有一个新客5000元借6个月，免息的体验活动！ 亲测有效，5000块钱0利息，不借白不借。 这背后，其实也是平台与用户的一种“博弈”。 通过用户使用抖音、尤其是在抖音商城的消费情况，结合平台的外部数据，评估出来一个“信誉阈值”，5000块钱也不多，大部分用户还是不会因为这点钱违约，影响自己征信的。 好了，现在已经0利息借到了5000，我还差1万块，需要在支付宝和微信两个平台做选择了。 正在我准备在支付宝申请的时候，突然发现微信这边有一个前15天免息券。 ？？？这么算下来，如果我15天之内提前还款了，那不就等于白用了么。 于是，另外1万我在微信上做了申请，支付宝的一个“比价”功能，让我用更低的利息，几乎0成本，借到了1.5万，但并没有在支付宝上借。 只能说，谢谢你，支付宝！ 这件事也反映出当前各大金融机构相同的困境。 金融机构无论如何转型，做场景，业务在本质上依然是赚“息差”，随着这几年经济的转型，借钱的人要么是风险高的，金融机构不敢借，要么是消费降级勒紧裤腰带不借钱的。 就算利率越来越低，借钱的人（和机构）依然在减少，另一面是坏账率的持续飙升。 人们存钱越来越多，虽然存款利率低了，但架不住贷款这边的收益少了，所以兑付压力还是蛮大的，相当于成本越来越高。 既然这样，就得想办法“开源”。 于是，在借款这项业务上，支付宝上线了“全网比价”功能、微信上线了15天免息券、抖音上线了5000元6个月免息借，都是在想尽一切办法，开源！ 最后，必须要说一句： 借款有风险，一切都要量力而行。 本文由人人都是产品经理作者【不想延期】，微信公众号：【不想延期】，原创/授权 发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载。 题图来自Unsplash，基于 CC0 协议。
当手头紧张需要借钱时，却发现借钱这件事已经变得“卷”到极致。作者在尝试通过支付宝、微信和抖音等平台借钱的过程中，意外发现各大平台为了吸引用户借款，纷纷推出了极具竞争力的优惠策略：支付宝上线“全网比价”功能，微信推出15天免息券，抖音更是有5000元6个月免息的体验活动。
事情是这样的，掌柜最近手头有点紧。
毕竟有了二宝之后，各项开销直线飙升，平时的钱也都上交了（心疼3秒钟），需要1.5万做个应急周转。
但这个事儿吧，就不想麻烦别人，所以找老婆申请、找朋友借这些渠道就免了，于是想在支付宝、微信上借点钱。
该说不说，早些年掌柜可是支付宝的铂金会员，“借呗”上的利率那可是相当低，我记得是借1000块钱利息0.1块，核算下来年利率只有3.65%，所以之前资金周转就靠借呗了。
但后来资产由负转正之后，好几年没再用支付宝，铂金会员也变成了黄金，瞬间就不值钱了。
随之而来的借呗利率也变高了，这次打开一看，好家伙，年化7.2%，有点小贵。
正在我纠结要不要申请借款的时候，突然发现了一个“降利率”的按钮，抱着好奇心点进去，顿时有一种：上帝给你关上了一扇门，却又打开一扇窗的感觉。
支付宝为了让用户来自己这里借钱，上线了一个类似于“全网比价”的功能，其他平台的利率如果比我低，好，你截图过来，我就给你降！
于是我打开了微信的“微粒贷”，嘿！还真比支付宝低，是6.48%（1000块钱1天0.18元），于是截图上传到支付宝上。
3秒钟之后，支付宝的借款利率给我降到了1000块钱1天0.17元（就是要比你低一分）。
好家伙，还能这么玩？
其实你说，这个利差算下来能多出多少钱呢？但就是给你一种更低的选择，让你来我这里。
按逻辑来讲，这个比价功能应该就是一个图片自动识别的处理，但这又衍生出来一个新问题：
如果图片是ps的，把利率降得更低怎么办？
我们来看支付宝是如何规避这种风险的。
首先，它们要求截图之后30分钟之内上传图片，所以肯定会判断截图右上角的时间是否在30分钟之内。
其实我感觉30分钟还是长了点，ps熟手改个图片上的数字，还是很快的。按照人的操作习惯来看，我感觉把30分钟降低为10分钟足够了。
另外，如果其他平台的利率特别特别低，相信支付宝也不会审核通过，它肯定有一套自己的风控逻辑在里面。
不过，如果我会PS，我会改一张年化5%左右的图，传上去试一试，看看它们到底能不能识别出来图片的问题。
之后，你以为这就结束了吗？
不！远远没有！
我又抱着试一试的心态去看了抖音借钱功能，虽然利率很高，但是
它有一个新客5000元借6个月，免息的体验活动！
亲测有效，5000块钱0利息，不借白不借。
这背后，其实也是平台与用户的一种“博弈”。
通过用户使用抖音、尤其是在抖音商城的消费情况，结合平台的外部数据，评估出来一个“信誉阈值”，5000块钱也不多，大部分用户还是不会因为这点钱违约，影响自己征信的。
好了，现在已经0利息借到了5000，我还差1万块，需要在支付宝和微信两个平台做选择了。
正在我准备在支付宝申请的时候，突然发现微信这边有一个前15天免息券。
？？？这么算下来，如果我15天之内提前还款了，那不就等于白用了么。
于是，另外1万我在微信上做了申请，支付宝的一个“比价”功能，让我用更低的利息，几乎0成本，借到了1.5万，但并没有在支付宝上借。
只能说，谢谢你，支付宝！
这件事也反映出当前各大金融机构相同的困境。
金融机构无论如何转型，做场景，业务在本质上依然是赚“息差”，随着这几年经济的转型，借钱的人要么是风险高的，金融机构不敢借，要么是消费降级勒紧裤腰带不借钱的。
就算利率越来越低，借钱的人（和机构）依然在减少，另一面是坏账率的持续飙升。
人们存钱越来越多，虽然存款利率低了，但架不住贷款这边的收益少了，所以兑付压力还是蛮大的，相当于成本越来越高。
既然这样，就得想办法“开源”。
于是，在借款这项业务上，支付宝上线了“全网比价”功能、微信上线了15天免息券、抖音上线了5000元6个月免息借，都是在想尽一切办法，开源！
最后，必须要说一句：
借款有风险，一切都要量力而行。
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题图来自Unsplash，基于 CC0 协议。
