中原银行“中原e链通”数字供应链金融服务体系案例分享
中原银行通过“中原e链通”数字供应链金融服务体系，为中小企业和产业链上下游企业提供了高效、便捷的金融服务。本文详细介绍了“中原e链通”的五大子品牌，以及平台的整体架构、优势特点和风控能力，供大家参考。 中原银行作为河南省属法人银行，区域地位举足轻重；服务网络完善，专业团队提供全面金融服务；创新驱动，不断探索新金融产品和服务，满足多样化需求。通过建立健全的风险管理体系和内部控制机制，确保业务稳健运行，同时，不断优化业务流程，提高服务效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。 近年来，中原银行倾力打造“中原e链通”数字供应链金融服务体系，该体系以客户为中心，精心设计五大子品牌，全面覆盖供应链的各个环节和客户需求。其中，“购e融”、“销e融”和“货e融”三大子品牌，分别针对预付、应收和存货三种供应链业务模式，提供定制化的融资解决方案，有效缓解企业资金压力，优化现金方面的需求，中原银行还推出了“e收付”和“e财富”两大财资管理子品牌，帮助企业实现资金的高效管理和增值。这些子品牌共同构成了中原银行供应链金融的完整物流管理。 中原银行供应链服务平台的建立主要基于以下几点： 一是实体经济特别是中小企业对高校金融服务的迫切需求；二是产融结合趋势下，金融服务与产业链深度融合的必要性；三是金融科技的进步为提升服务智能化和风险控制提供了技术支持；四是供应链金融模式的创新需求，以解决上下游企业的资金问题；五是区域经济发展的协同需求，以及国家政策对供应链金融发展的支持。 这些因素共同推动了中原银行通过建设新一代供应链服务平台，以更好地服务交易链条上的延链客户，满足企业的金融和非金融需求，并实现供应链业务模式创新。 一、平台整体架构 供应链服务平台围绕着数智化转型需求，致力于为客户提供便捷的服务。平台不仅具备自主知识产权，还专注于为产业链上的核心企业、供应商、经销商、物流企业以及仓储监管方等主体，提供采购、销售、物流、仓储等场景下的针对性解决方案。通过在线融资、财资管理等金融服务以及订单发布、到货签收、库存管理等非金融服务，供应链服务平台实现了全流程的线上化、智能化操作。 同时，平台还通过自身积累的数据及API接口对接获取外部数据，并运用数据风控模型，确保服务的安全与高效。最终打造一个“线上化、数据化、智能化、应用化、自主化”的供应链服务平台，以推动行业数智化转型的深入发展。 平台整体架构图 中原银行供应链服务平台涵盖渠道层、平台服务层及基础服务层。通过整合行内、行外渠道积极标准化接口等，服务于包括制造业、现代农业、建筑业、大宗商品和医疗行业等多个行业领域，同时针对核心企业、供应商、经销商、物流企业和仓储企业等不同类型的企业提供定制化金融服务。 平台的供应链管理层融合业务聚合层和平台业务管理，提供供应链金融产品、小微金融产品、公司金融产品和资金方管理等公共客户管理服务。另外通过供应链关系管理、定价管理和监测管理等手段，确保业务流程的高效和安全。基础服务层则依托微服务、统一开发平台、区块链、物联网等先进技术，为整个平台的稳定运行和创新发展提供强有力的技术支持。整体而言，该金融服务平台致力于通过技术整合和资源优化，为客户提供全面、高效、安全的金融服务解决方案，满足不同客户群体的多元化金融需求。 二、平台优势特点 1、线上化能力 平台致力于打造全线上化的金融服务流程。电子合同及相关协议的在线签署功能为用户提供了便捷的签约方式，无须面对面即可完成合同签订；中登自动登记功能使债权登记过程更加便捷和准确，大大减少人为操作流程；电子债权凭证线上到期付款和清算功能进一步简化债权到期付款流程，提高资金流转效率。 平台线上确权等功能通过数字化手段提高交易效率和透明度，利用区块链和电子标签技术确保安全和法律效力，这一流程不仅节省时间和成本，还增强了交易的信任度。这些线上化服务的实现，不仅减少纸质文件的使用和传递，降低运营成本，也为用户提供更加高效和环保的服务方式。 2、智能化能力 平台在智能化方面进行了深入的探索和应用。平台能够通过OCR、NLP等技术自动解析合同内容，提取合同主体、金额、日期、签章等关键要素，建立贸易背景审核数据模型，实现合同、发票、单据等信息的交叉比对，辅助审核贸易背景的真实性，提高审核效率和准确性。通过中登智能查重系统，供应链金融平台能够有效地识别和防止重复融资和欺诈行为，确保交易的唯一性和真实性。 该系统通过对比历史交易记录和当前申请，自动检测出任何潜在的重复或冲突的融资请求，从而保护金融机构和企业免受不必要的风险。该查重技术不仅提高了审核效率，降低了人工审核的错误率，还加强了整个供应链金融生态系统的安全性和稳定性。另外通过建立智能化放款审核模型，进行额度信息、合同信息、融资信息、中登信息、账户信息、利率费率信息等智能化校验，实现线上融资审核自动化，提升业务办理效率。 3、风控能力 平台采用区块链技术来加强风险控制。通过将平台签发的电子债权凭证、转让记录、电子贸易合同签订、融资记录等信息上传至区块链平台，防范平台信息被恶意篡改，实现电子贸易合同、企业间债权债务等数据信息安全可信。 此外，平台通过工商信息比对、发票核验、中登智能查重、回款监控、黑名单预警等方式与手段，实现对交易各方信息的实时监控和预警，及时发现潜在风险点，并采取相应的预防或应对措施，确保融资交易背景审查的合规性。 4、标准化与个性化能力 平台通过建设标准化能力并提供标准化API接口，实现了与企业现有系统和第三方服务的无缝集成，极大地推动了供应链金融服务的数字化转型。这种集成使企业能够轻松地将供应链金融功能融入其ERP等核心业务流程中，实现数据的实时同步和自动化处理，从而提高工作效率和准确性，降低技术集成和维护的成本与难度。 标准化API接口的设计兼顾灵活性和扩展性，能够迅速适应市场变化和新兴技术，确保企业能够及时采纳创新服务，保持业务竞争力。此外，平台对安全性和稳定性的重视确保了数据传输的安全可靠，使企业无须担忧敏感信息的泄漏风险。 另外，为满足企业个性化业务需求，平台在建立之初就采取了前瞻性的架构设计策略，确保了其灵活性和扩展性。通过参数化和模块化的设计，平台能够提供高度可配置的个性化产品，这些产品可以根据企业的具体需求进行调整和优化。参数设计使企业可以根据自身业务的特点和市场变化，调整设定产品参数，如融资利率、费率、还款期限等，从而获得最适合自身情况的金融服务方案。模块化架构则允许企业根据产业链的不同环节和运转模式，选择和组合不同的功能模块，形成完整的金融解决方案。 此外，为提高运营效率和服务质量，平台采取集中运营的管理模式。通过将运营资源集中，平台能够更好地进行资源配置和流程优化，确保各项服务的高效运作，统一服务标准和提升服务质量，实现融资节点和放款速度的双提升，满足企业紧急融资需求，使用户享受一致的用户体验。 作者：物流小兵说 公众号：物流小兵说 本文由 @物流小兵说 原创发布于人人都是产品经理。未经作者许可，禁止转载 题图来自 Unsplash，基于CC0协议 该文观点仅代表作者本人，人人都是产品经理平台仅提供信息存储空间服务
中原银行通过“中原e链通”数字供应链金融服务体系，为中小企业和产业链上下游企业提供了高效、便捷的金融服务。本文详细介绍了“中原e链通”的五大子品牌，以及平台的整体架构、优势特点和风控能力，供大家参考。
中原银行作为河南省属法人银行，区域地位举足轻重；服务网络完善，专业团队提供全面金融服务；创新驱动，不断探索新金融产品和服务，满足多样化需求。通过建立健全的风险管理体系和内部控制机制，确保业务稳健运行，同时，不断优化业务流程，提高服务效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
近年来，中原银行倾力打造“中原e链通”数字供应链金融服务体系，该体系以客户为中心，精心设计五大子品牌，全面覆盖供应链的各个环节和客户需求。其中，“购e融”、“销e融”和“货e融”三大子品牌，分别针对预付、应收和存货三种供应链业务模式，提供定制化的融资解决方案，有效缓解企业资金压力，优化现金方面的需求，中原银行还推出了“e收付”和“e财富”两大财资管理子品牌，帮助企业实现资金的高效管理和增值。这些子品牌共同构成了中原银行供应链金融的完整物流管理。
中原银行供应链服务平台的建立主要基于以下几点：
一是实体经济特别是中小企业对高校金融服务的迫切需求；二是产融结合趋势下，金融服务与产业链深度融合的必要性；三是金融科技的进步为提升服务智能化和风险控制提供了技术支持；四是供应链金融模式的创新需求，以解决上下游企业的资金问题；五是区域经济发展的协同需求，以及国家政策对供应链金融发展的支持。
这些因素共同推动了中原银行通过建设新一代供应链服务平台，以更好地服务交易链条上的延链客户，满足企业的金融和非金融需求，并实现供应链业务模式创新。
一、平台整体架构
供应链服务平台围绕着数智化转型需求，致力于为客户提供便捷的服务。平台不仅具备自主知识产权，还专注于为产业链上的核心企业、供应商、经销商、物流企业以及仓储监管方等主体，提供采购、销售、物流、仓储等场景下的针对性解决方案。通过在线融资、财资管理等金融服务以及订单发布、到货签收、库存管理等非金融服务，供应链服务平台实现了全流程的线上化、智能化操作。
同时，平台还通过自身积累的数据及API接口对接获取外部数据，并运用数据风控模型，确保服务的安全与高效。最终打造一个“线上化、数据化、智能化、应用化、自主化”的供应链服务平台，以推动行业数智化转型的深入发展。
平台整体架构图
中原银行供应链服务平台涵盖渠道层、平台服务层及基础服务层。通过整合行内、行外渠道积极标准化接口等，服务于包括制造业、现代农业、建筑业、大宗商品和医疗行业等多个行业领域，同时针对核心企业、供应商、经销商、物流企业和仓储企业等不同类型的企业提供定制化金融服务。
平台的供应链管理层融合业务聚合层和平台业务管理，提供供应链金融产品、小微金融产品、公司金融产品和资金方管理等公共客户管理服务。另外通过供应链关系管理、定价管理和监测管理等手段，确保业务流程的高效和安全。基础服务层则依托微服务、统一开发平台、区块链、物联网等先进技术，为整个平台的稳定运行和创新发展提供强有力的技术支持。整体而言，该金融服务平台致力于通过技术整合和资源优化，为客户提供全面、高效、安全的金融服务解决方案，满足不同客户群体的多元化金融需求。
二、平台优势特点
1、线上化能力
平台致力于打造全线上化的金融服务流程。电子合同及相关协议的在线签署功能为用户提供了便捷的签约方式，无须面对面即可完成合同签订；中登自动登记功能使债权登记过程更加便捷和准确，大大减少人为操作流程；电子债权凭证线上到期付款和清算功能进一步简化债权到期付款流程，提高资金流转效率。
平台线上确权等功能通过数字化手段提高交易效率和透明度，利用区块链和电子标签技术确保安全和法律效力，这一流程不仅节省时间和成本，还增强了交易的信任度。这些线上化服务的实现，不仅减少纸质文件的使用和传递，降低运营成本，也为用户提供更加高效和环保的服务方式。
2、智能化能力
平台在智能化方面进行了深入的探索和应用。平台能够通过OCR、NLP等技术自动解析合同内容，提取合同主体、金额、日期、签章等关键要素，建立贸易背景审核数据模型，实现合同、发票、单据等信息的交叉比对，辅助审核贸易背景的真实性，提高审核效率和准确性。通过中登智能查重系统，供应链金融平台能够有效地识别和防止重复融资和欺诈行为，确保交易的唯一性和真实性。
该系统通过对比历史交易记录和当前申请，自动检测出任何潜在的重复或冲突的融资请求，从而保护金融机构和企业免受不必要的风险。该查重技术不仅提高了审核效率，降低了人工审核的错误率，还加强了整个供应链金融生态系统的安全性和稳定性。另外通过建立智能化放款审核模型，进行额度信息、合同信息、融资信息、中登信息、账户信息、利率费率信息等智能化校验，实现线上融资审核自动化，提升业务办理效率。
3、风控能力
平台采用区块链技术来加强风险控制。通过将平台签发的电子债权凭证、转让记录、电子贸易合同签订、融资记录等信息上传至区块链平台，防范平台信息被恶意篡改，实现电子贸易合同、企业间债权债务等数据信息安全可信。
此外，平台通过工商信息比对、发票核验、中登智能查重、回款监控、黑名单预警等方式与手段，实现对交易各方信息的实时监控和预警，及时发现潜在风险点，并采取相应的预防或应对措施，确保融资交易背景审查的合规性。
4、标准化与个性化能力
平台通过建设标准化能力并提供标准化API接口，实现了与企业现有系统和第三方服务的无缝集成，极大地推动了供应链金融服务的数字化转型。这种集成使企业能够轻松地将供应链金融功能融入其ERP等核心业务流程中，实现数据的实时同步和自动化处理，从而提高工作效率和准确性，降低技术集成和维护的成本与难度。
标准化API接口的设计兼顾灵活性和扩展性，能够迅速适应市场变化和新兴技术，确保企业能够及时采纳创新服务，保持业务竞争力。此外，平台对安全性和稳定性的重视确保了数据传输的安全可靠，使企业无须担忧敏感信息的泄漏风险。
另外，为满足企业个性化业务需求，平台在建立之初就采取了前瞻性的架构设计策略，确保了其灵活性和扩展性。通过参数化和模块化的设计，平台能够提供高度可配置的个性化产品，这些产品可以根据企业的具体需求进行调整和优化。参数设计使企业可以根据自身业务的特点和市场变化，调整设定产品参数，如融资利率、费率、还款期限等，从而获得最适合自身情况的金融服务方案。模块化架构则允许企业根据产业链的不同环节和运转模式，选择和组合不同的功能模块，形成完整的金融解决方案。
此外，为提高运营效率和服务质量，平台采取集中运营的管理模式。通过将运营资源集中，平台能够更好地进行资源配置和流程优化，确保各项服务的高效运作，统一服务标准和提升服务质量，实现融资节点和放款速度的双提升，满足企业紧急融资需求，使用户享受一致的用户体验。
作者：物流小兵说 公众号：物流小兵说
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